蚂蚁集团产业链研究

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简介：
从股权结构上看，目前蚂蚁集团与阿里之间已无直接的股权关系。在业界看来，实际控制方上，马云是蚂蚁金服的实际运营者；而阿里巴巴集团的实控方则是阿里合伙人。即蚂蚁金服的实际运营完全掌握在马云手中，而阿里巴巴的业务运作则与其有紧密联系。从业务层面来看，两者之间的联系极为紧密，不仅共享生态流量资源，而且还互为护城河。具体而言，在客户基础方面，双方均覆盖了中国绝大多数互联网用户群体，并且天然重合度极高；且不存在对对方的依赖关系。未来展望中，蚂蚁集团将与阿里保持高度的战略协同效应，但在业务运营上各自独立展开工作。在技术领域方面，这一合作方向已从传统的金融技术发展转向金融科技领域的深度探索。

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《蚂蚁集团商业报告》详尽记录了公司在数字支付、信贷科技等领域的业务发展与创新成果，展示了其在全球金融科技行业的领先地位。蚂蚁金服的模式分析报告包括以下几个方面：1.总体概述；2.组织架构；3.产品类别；4.财务数据。

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本报告深入分析了蚂蚁集团的发展历程和战略转型，探讨其从支付工具发展为全面覆盖信贷、理财、保险等领域的数字金融服务生态系统的路径与模式。数字金融科技平台的营收占比持续增长，并取代了数字支付成为公司的第一大业务类别。根据产品和服务分类，公司营业收入主要来自四个部分：数字支付与商家服务、数字金融科技平台、创新业务及其他。随着公司在拓展其业务结构的同时不断巩固与金融机构的合作关系，数字金融科技平台收入占比显著增加，从2017年的44.33%上升至2020H的63.39%，增长了19.05个百分点。在2019年时，三大主要业务的收入分别占总营收的比例为：数字支付与商家服务（43.03%）、数字金融科技平台（56.20%）和创新业务及其他（0.77%）。这一年里，数字金融科技平台首次超过了数字支付与商家服务成为公司最大的收入来源。微贷是数字金融科技平台的主要收入贡献者，在2017年至2020H期间的营收占比均超过50%，体现了公司在这一领域强劲的增长势头。公司的数字金融业务包括“微贷科技、理财科技和保险科技”三大板块，涵盖了广泛的金融服务范围。