本研究聚焦于当前背景下商业银行如何通过技术手段实现业务模式、服务方式及管理流程的革新，以提高效率和竞争力。
在金融科技快速发展的背景下，商业银行正经历一场前所未有的变革。这场变革主要由以下几个关键因素构成：
1. **银行客户新群体**：以“85后”为代表的年轻一代已成为银行的重要客户群，他们熟悉数字化环境，并对传统金融服务的需求较低，更倾向于使用移动应用和理财工具。这些年轻人追求便捷、互动及个性化的体验，并且偏好流动性高的投资产品。
2. **客户的数字化行为**：随着移动互联网的普及，移动支付与电子金融已经成为日常生活的必需品，客户越来越依赖于互联网金融服务。这促使商业银行加速其数字化转型，提供随时可访问、操作简便的服务以满足客户需求。
3. **银行客户的应用使用偏好**：年轻群体更倾向于通过互联网金融APP来进行投资理财和消费贷款活动，给传统银行业带来了竞争压力。尽管如此，在某些特定领域（如信用贷款）内，他们仍可能选择传统的金融服务产品。
4. **商业银行数字化转型现状**：我国的银行业在数字化转型方面取得了显著进展，不过各银行之间的能力差异明显存在。大型银行及互联网银行对技术创新的应用投入较大；相比之下，城市与农村商业银行则显得较为薄弱。主要挑战包括战略实施的支持系统、跨部门协作能力不足、人才短缺以及数据质量治理问题。
5. **面临的挑战**：
- 产品简单化：尽管电子银行业务有所发展，但许多复杂业务仍需通过线下渠道办理，智能客服和营销功能尚不完善。
- 数据基础与资源整合：由于缺乏有效的数据整合机制及统一的数据标准，阻碍了对大数据的深度利用以及精准市场营销策略的应用。
- 风险管控：随着大数据技术应用范围扩大，信息安全和风险管理变得愈加重要。因此需要建立一套完整的风险管理系统来防范因信息泄露而引发的各种风险。
6. **应对措施**：银行需加强数字化产品创新、整合内部数据资源以提升数据利用能力，并强化风险控制机制；同时引进外部数据丰富自身的信息库，招聘具有相关技能的人才并优化组织架构适应新的环境变化。商业银行的数字化转型是一个全面的过程，涉及多个层面（如产品创新、客户服务、数据分析及风险管理等）。为了应对市场的不断变化和新兴金融业态的竞争压力，银行必须持续改进其业务模式以满足日益增长且多变的需求。
同时政策制定者以及监管机构也需同步跟进并为银行业务的数字化转型提供良好的环境和支持。
5星
